จัดการ Samsung Life Insurance

วิธียกเลิกประกันชีวิตซัมซุง อย่างถูกต้องและรักษาสิทธิของคุณ

ซัมซุง ไลฟ์ อินชัวรันซ์คืออะไร

ซัมซุง ไลฟ์ อินชัวรันซ์เป็นบริษัทประกันชีวิตที่ให้บริการกรมธรรม์ประกันชีวิตและประกันสุขภาพในประเทศไทย บริษัทนี้มีแผนประกันหลากหลายที่ออกแบบมาเพื่อคุ้มครองการสูญเสียชีวิตอย่างกะทันหันและค่ารักษาพยาบาล ทำให้กลายเป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองแบบยืดหยุ่นและผลประโยชน์เสริม

รูปแบบการให้บริการและโครงสร้างเบี้ยประกัน

บริษัทประกันนี้ใช้โมเดลเบี้ยประกันรายเดือน ซึ่งหมายความว่าคุณชำระค่าบำรุงรักษากรมธรรม์อย่างต่อเนื่องตามรอบบิลของคุณ แผนหลักของซัมซุง ไลฟ์ อินชัวรันซ์มีตั้งแต่แผนเบื้องต้นที่ราคาย่อมเยาว์ไปจนถึงแผนครอบคลุมที่มีผลประโยชน์เพิ่มเติม ซึ่งสะท้อนให้เห็นว่าแต่ละคนมีความต้องการด้านการคุ้มครองที่แตกต่างกัน

ทำไมลูกค้าถึงเลือกยกเลิก

ผู้ใช้บริการซัมซุง ไลฟ์ อินชัวรันซ์อาจตัดสินใจยกเลิกด้วยเหตุผลหลายประการ บางคนพบว่าสามารถหาประกันชีวิตที่มีเบี้ยต่ำกว่าหรือมีผลประโยชน์ที่ดีกว่าจากบริษัทอื่น บางคนอาจเปลี่ยนแนวทางการเงินส่วนบุคคลของตนเอง หรือบางคนอาจรู้สึกว่ากรมธรรม์นี้ไม่ตรงกับสถานการณ์ชีวิตปัจจุบันของพวกเขาอีกต่อไป อย่าไรก็ตาม ไม่ว่าเหตุผลของคุณคืออะไร คุณมีสิทธิแต่นอนในการยกเลิกกรมธรรม์และเลือกผู้ให้บริการอื่น

สิทธิของผู้บริโภคและกรอบกฎหมายที่มีอยู่

กฎหมายไทยให้สิทธิสำคัญแก่ผู้เอาประกัน ซึ่งคุณจำเป็นต้องเข้าใจสิทธิเหล่านี้ก่อนส่งคำขอยกเลิกเพื่อให้สามารถคุ้มครองตัวเองได้อย่างเต็มที่

พระราชบัญญัติคุ้มครองผู้บริโภค ปี 2518 และสิทธิของคุณ

พระราชบัญญัติคุ้มครองผู้บริโภค เป็นกฎหมายหลักที่คุ้มครองสิทธิของคุณเมื่อตัดสินใจยกเลิกกรมธรรม์ประกันชีวิต กฎหมายนี้กำหนดให้บริษัทประกันต้องชดใช้เงินคืนค่าบำรุงรักษาที่เหมาะสมตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ คุณมีสิทธิในการรับข้อมูลที่ชัดเจนและครบถ้วนเกี่ยวกับเงื่อนไขการยกเลิก เบี้ยประกัน และผลประโยชน์ของกรมธรรม์

สิทธิ "ระยะเวลากำหนดความคิดเห็น" (Free-look period)

หากคุณซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตจากซัมซุง ไลฟ์ อินชัวรันซ์เมื่อเร็ว ๆ นี้ คุณจะมีสิทธิในระยะเวลา 15 วัน นับจากวันที่ได้รับกรมธรรม์ ในช่วงเวลานี้ คุณสามารถยกเลิกกรมธรรม์และขอเงินคืนเต็มจำนวนโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เนื่องจากกฎหมายประกันชีวิตอนุญาตให้ผู้เอาประกันมีสิทธิในระยะเวลาคิดพิจารณาหลังจากตัดสินใจซื้อ

หน้าที่ของบริษัทประกันต่อคำขอยกเลิกของคุณ

บริษัทประกันต้องตอบสนองต่อคำขอยกเลิกของคุณในระยะเวลาที่เหมาะสม ปกติไม่เกิน 10 วันทำการ บริษัทต้องให้หลักฐานการยกเลิกแก่คุณและคำนวณเงินคืนตามสูตรที่ยุติธรรมสำหรับกรมธรรม์ที่มีอายุครบแล้ว หากบริษัทปฏิเสธการยกเลิกของคุณโดยไม่มีเหตุผลที่เหมาะสม คุณมีสิทธิในการร้องเรียนต่อสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (สคส.)

วิธีการและช่องทางการยกเลิกประกันชีวิตซัมซุง

ซัมซุง ไลฟ์ อินชัวรันซ์มีช่องทางหลายทางให้คุณยกเลิกกรมธรรม์ แต่ไม่ใช่ทุกช่องทางที่มีความปลอดภัยและเป็นหลักฐานเท่าเทียมกัน เมื่อคุณตัดสินใจยกเลิก ควรเลือกวิธีที่สร้างความชัดเจนและปลอดภัยสำหรับคุณ

ช่องทางการยกเลิกที่บริษัทแนะนำ

ซัมซุง ไลฟ์ อินชัวรันซ์แนะนำช่องทางการยกเลิกหลายแบบ ได้แก่ การเข้าสู่ระบบผ่านเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของบริษัท (samsunglife.co.th) แล้วไปยังเมนูการจัดการกรมธรรม์เพื่อเลือกตัวเลือกยกเลิก นอกจากนี้ คุณยังสามารถใช้แอปพลิเคชันบนอุปกรณ์ iOS หรือ Android ของคุณ ซึ่งเส้นทางจะคล้ายกันกับเว็บไซต์ อย่างไรก็ตาม ข้อเตือน: วิธีการออนไลน์เหล่านี้อาจสร้างความสับสนในการติดตามและอาจไม่เหลือหลักฐานที่ชัดเจนหากมีข้อโต้แย้ง

วิธีการยกเลิกอย่างปลอดภัยที่ stopee สนับสนุน

Stopee มีความเห็นว่าการส่งจดหมายลงทะเบียนถูกต้องตามกฎหมายไปยังสำนักงานใหญ่ของบริษัท เป็นวิธีที่ปลอดภัยและเป็นหลักฐานที่สุด การส่งจดหมายลงทะเบียนสร้างบันทึกที่ชัดเจนเกี่ยวกับวันที่คุณส่งคำขอและหน่วยงานรับได้ยืนยัน ซึ่งสำคัญมากหากเกิดข้อพิพาทกับบริษัท นอกจากนี้ คุณต้องเก็บหลักฐานการส่ง (ใบตอบรับจากไปรษณีย์) และสำเนาจดหมายของคุณเก็บไว้อย่างน้อย 1 ปี

ขั้นตอนการยกเลิกแบบละเอียด

ด้านล่างคือขั้นตอนที่ชัดเจนและถูกต้องตามกฎหมายสำหรับการยกเลิกประกันชีวิตซัมซุง ทำตามขั้นตอนเหล่านี้เพื่อให้แน่ใจว่าการยกเลิกของคุณเป็นไปอย่างเรียบร้อย

เตรียมเอกสารและข้อมูลที่จำเป็น

1. ตรวจสอบหมายเลขกรมธรรม์ของคุณ โดยค้นหาจากเอกสารกรมธรรม์ ใบตอบรับการชำระเบี้ย หรือจดหมายที่บริษัทส่งให้
   • หมายเลขกรมธรรม์เป็นข้อมูลสำคัญที่บริษัทใช้ติดตามและจดจำกรมธรรม์ของคุณ
   • หากหาไม่เจอ โทรศัพท์ไปยังศูนย์บริการลูกค้าของบริษัท และให้พนักงานช่วยค้นหาหมายเลขกรมธรรม์สำหรับคุณ
2. เตรียมสำเนาบัตรประชาชนตัวจริง (หน้าหลัง) ที่เซ็นรับรองว่า "สำเนาถูกต้อง" โดยผู้เอาประกัน
   • สำเนาจะต้องมีลายเซ็นและวันที่ด้านหลังเพื่อแสดงความยินยอมของคุณ
3. เตรียมสำเนากรมธรรม์หรือหน้าแรกของเอกสารกรมธรรม์ที่มีหมายเลขกรมธรรม์และข้อมูลการเริ่มต้น
4. เตรียมสำเนาใบเสร็จการชำระเบี้ยล่าสุด เพื่อแสดงว่ากรมธรรม์ยังอยู่ในสถานะมีผล
5. ตรวจสอบว่าคุณอยู่ในระยะเวลา 15 วันหลังจากได้รับกรมธรรม์หรือไม่ เพื่อใช้สิทธิการคืนเงินเต็มจำนวน
   • Pro tip: หากยังอยู่ในระยะเวลานี้ อย่าลืมระบุว่าขอใช้สิทธิ "free-look" เพื่อให้ได้เงินคืนทั้งหมด

การจัดเตรียมและลงนามในจดหมายยกเลิก

1. จัดทำจดหมายยกเลิกโดยคุณเขียนขึ้นเองหรือพิมพ์ลงกระดาษธรรมชาติ โดยให้รวมข้อมูลดังต่อไปนี้
   • วันที่เขียนจดหมาย
   • ชื่อ-นามสกุลของผู้เอาประกัน (ตามบัตรประชาชน)
   • หมายเลขบัตรประชาชน
   • หมายเลขกรมธรรม์
   • วันที่ต้องการให้การยกเลิกมีผลบังคับใช้ (ปกติคือวันที่ส่งจดหมาย หรือวันที่คุณต้องการ)
   • สาเหตุของการยกเลิก (ไม่บังคับแต่แนะนำให้ระบุ เช่น "เปลี่ยนแนวทางการคุ้มครอง" หรือ "ปรับลดค่าใช้จ่าย")
   • ข้อมูลการติดต่อของคุณ เช่น หมายเลขโทรศัพท์ที่เป็นปัจจุบัน
2. ลงนามจดหมายด้วยลายเซ็นจริงในช่องท้ายสุดของจดหมาย
   • ลายเซ็นต้องตรงกับลายเซ็นในเอกสารประกาศตัวตน (บัตรประชาชน) ของคุณ
3. ทำสำเนาจดหมายต้นฉบับไว้เป็นไฟล์สำรอง (เก็บไว้อย่างปลอดภัย)

การส่งจดหมายลงทะเบียนและเก็บหลักฐาน

1. รวบรวมเอกสารทั้งหมดเข้าในซองจดหมาย
   • วางจดหมายยกเลิกต้นฉบับลงนามแล้วไว้ด้านบนสุด
   • แนบสำเนาบัตรประชาชนที่เซ็นรับรองแล้ว
   • แนบสำเนากรมธรรม์
   • แนบสำเนาใบเสร็จการชำระเบี้ยล่าสุด
   • ตรวจสอบว่าเอกสารครบถ้วนทั้งหมด
2. ไปยังสำนักที่ไปรษณีย์ที่ใกล้กับคุณและขอบริการ "จดหมายลงทะเบียนธรรมดา" หรือ "จดหมายลงทะเบียนมีค่าประกันภัย"
   • Pro tip: เลือกบริการจดหมายลงทะเบียนมีค่าประกันภัย ซึ่งจะให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมหากเอกสารหายหรือสูญหาย
   • บอกพนักงานไปรษณีย์ว่าคุณต้องการใบตอบรับแสดงการส่งและการรับ
3. ส่งจดหมายไปยังที่อยู่สำนักงานใหญ่ของซัมซุง ไลฟ์ อินชัวรันซ์
   • Stopee แนะนำให้คุณตรวจสอบที่อยู่ล่าสุดจากเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ (samsunglife.co.th) หรือจากเอกสารกรมธรรม์ของคุณก่อน
4. รับใบตอบรับจากพนักงานไปรษณีย์แล้วเก็บไว้ในที่ปลอดภัย
   • ใบตอบรับนี้จะมีหมายเลขติดตาม (tracking number) ซึ่งคุณสามารถใช้ตรวจสอบสถานะการส่ง
   • ถ่ายภาพใบตอบรับและเก็บไว้เป็นไฟล์ดิจิทัลด้วย
5. รอการยืนยันจากบริษัท ปกติจะใช้เวลา 5-10 วันทำการ
   • หากไม่ได้รับการยืนยันภายใน 10 วันทำการ ติดต่อศูนย์บริการลูกค้า และอ้างอิงหมายเลขติดตามจดหมายลงทะเบียนของคุณ

เงินคืนและการคำนวณค่าบำรุงรักษา

หลังจากบริษัทรับอนุมัติการยกเลิกของคุณ คุณจะได้รับการชดเชยเงินคืนตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ และนี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการคำนวณและเงินคืน

ระยะเวลากำหนดความคิดเห็น (Free-look) และการคืนเงินเต็มจำนวน

หากคุณยกเลิกประกันชีวิตจากซัมซุง ไลฟ์ อินชัวรันซ์ภายใน 15 วัน นับจากวันที่ได้รับกรมธรรม์ คุณจะได้รับการคืนเงินเต็มจำนวนที่คุณชำระไป รวมถึงเบี้ยประกันและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ได้ชำระแล้ว Warning: คุณต้องส่งคำขอยกเลิกภายในระยะเวลานี้เพื่อใช้สิทธิดังกล่าว การดีเลย์อาจทำให้สิทธินี้หมดอายุ

การคืนเงินหลังจากสิ้นสุดระยะเวลากำหนดความคิดเห็น

หากคุณยกเลิกหลังจาก 15 วันแรก บริษัทประกันจะคำนวณค่าคืนตามสูตรที่ยุติธรรม (surrender value) ซึ่งเป็นมูลค่าของกรมธรรม์ลบด้วยค่าใช้จ่ายการดำเนินการและค่ากำไรของบริษัท ค่าคืนจะต่ำกว่าเบี้ยที่ชำระไปทั้งหมด แต่คุณยังคงมีสิทธิได้รับคืนบางส่วน

ระยะเวลาการโอนเงินคืน

บริษัทประกันต้องโอนเงินคืนให้คุณภายใน 30 วัน นับจากวันที่รับอนุมัติการยกเลิก ปกติเงินจะถูกโอนเข้าบัญชีธนาคารที่คุณระบุในเอกสารกรมธรรม์ หรือบัญชีใหม่ที่คุณให้ไว้ ให้ตรวจสอบบัญชีของคุณและติดต่อบริษัทหากไม่ได้รับเงินภายในระยะเวลาที่กำหนด

ราคาและตารางเปรียบเทียบแผนประกันชีวิตซัมซุง

เพื่อให้คุณเข้าใจค่าใช้จ่ายของการถือครองกรมธรรม์ประกันชีวิตซัมซุง ด้านล่างนี้เป็นตารางแสดงแผนและเบี้ยประกันเพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจ

หมายเหตุ: ตารางข้างต้นแสดงราคาโดยประมาณและอาจแตกต่างกันตามเงื่อนไขส่วนบุคคลของคุณ เช่น อายุ สถานะสุขภาพ และประวัติการประกันภัย ตรวจสอบกรมธรรม์ของคุณเพื่อทราบราคาเบี้ยที่แน่นอน

อะไรจะเกิดขึ้นหลังจากยกเลิก

ทำความเข้าใจว่าจะเกิดอะไรขึ้นหลังจากส่งคำขอยกเลิก จะช่วยให้คุณมีความเตรียมพร้อมและหลีกเลี่ยงความสับสน

การสิ้นสุดความคุ้มครองและผลการยกเลิก

เมื่อบริษัทปรับปรุงการยกเลิกของคุณแล้ว ความคุ้มครองจากประกันชีวิตซัมซุง ไลฟ์ อินชัวรันซ์จะสิ้นสุดลงตามวันที่คุณระบุหรือวันที่บริษัทกำหนด หมายความว่าคุณจะไม่ได้รับการคุ้มครองใดหลังจากวันนั้นถ้าหากเกิดเหตุการณ์ที่ครอบคลุมอยู่ในกรมธรรม์ เพื่อหลีกเลี่ยงช่องว่างในความคุ้มครอง ควรมีแผนสำรองและจดทะเบียนกรมธรรม์ประกันชีวิตใหม่ก่อนสิ้นสุดกรมธรรม์เดิม

การเลิกการสื่อสารและเอกสาร

หลังจากยกเลิกแล้ว บริษัทจะหยุดการส่งข้อมูลสำหรับเบี้ยประกันและใบเสร็จรับเงิน คุณจะได้รับจดหมายยืนยันการยกเลิกจากบริษัท ซึ่งต้องเก็บไว้เป็นหลักฐานแสดงว่ากรมธรรม์ของคุณหมดอายุแล้ว หากบริษัยยังคงส่งใบเรียกเก็บเงินหรือจดหมายอื่นหลังจากวันยกเลิก ให้ติดต่อศูนย์บริการลูกค้าเพื่อแจ้งว่ากรมธรรม์ของคุณถูกยกเลิกแล้ว

ผลกระทบต่อโครงสร้างทางเศรษฐกิจส่วนบุคคล

การหยุดถือครองประกันชีวิต Stopee เตือนว่าอาจมีผลกระทบต่อแผนการเงินส่วนบุคคลของคุณ หากคุณมีสินเชื่อหรือทะเบียนสัญญาที่ต้องการการคุ้มครองประกันชีวิต คุณอาจต้องแจ้งให้ผู้ให้บริการสินเชื่อทราบ นอกจากนี้ หากคุณมีภาระผูกพันต่อผู้อื่น (เช่น เพื่อน ครอบครัว หรือธุรกิจส่วนหุ้นส่วน) การยกเลิกอาจส่งผลต่อสัญญาของคุณกับพวกเขา

ข้อผิดพลาดทั่วไปที่ต้องหลีกเลี่ยง

เข้าใจได้ว่าการยกเลิกประกันชีวิตอาจเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนและอาจทำให้เกิดความผิดพลาด ด้านล่างนี้คือข้อผิดพลาดทั่วไปที่ลูกค้ามักทำขึ้นและวิธีหลีกเลี่ยงเพื่อให้การยกเลิกของคุณเป็นไปอย่างราบรื่น

การส่งคำขอยกเลิกผ่านช่องทางที่ไม่ปลอดภัย

ผิดพลาดทั่วไปคือส่งคำขอยกเลิกผ่านอีเมล หรือแบบฟอร์มออนไลน์เท่านั้น โดยไม่มีสำเนาเก็บไว้ หากบริษัทอ้างว่าไม่ได้รับคำขอ คุณจะขาดหลักฐาน เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้ Stopee แนะนำให้ใช้จดหมายลงทะเบียนตามที่อธิบายแล้ว นอกจากนี้ ให้ส่งอีเมลด้วย แต่อีเมลนี้ควรเป็นเพิ่มเติมเท่านั้น ไม่ใช่วิธีหลัก

ลืมรักษาหลักฐาน

ข้อผิดพลาดที่ร้ายแรงคือไม่เก็บสำเนาจดหมาย ใบตอบรับไปรษณีย์ หรือเอกสารอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการยกเลิก หากมีข้อพิพาทภายหลัง คุณจะต้องมีหลักฐานเพื่อพิสูจน์ว่าคุณส่งคำขอยกเลิก Pro tip: สร้างโฟลเดอร์ดิจิทัลและเก็บไฟล์ภาพถ่ายของทุกเอกสารไว้ อย่างน้อย 1 ปี

ล้มเหลวในการกำหนดวันยกเลิกที่เหมาะสม

บางคนลืมตรวจสอบว่าพวกเขายังอยู่ในระยะเวลา 15 วันหลังจากได้รับกรมธรรม์ และพลาดโอกาสในการขอเงินคืนเต็มจำนวน หรือบางคนยกเลิกลัดเลาะในอนาคตโดยคาดหวังว่าวันยกเลิกจะเป็นวันที่พวกเขาส่งจดหมาย แต่บริษัทอาจตีความว่าวันยกเลิกคือวันที่อื่น จะปลอดภัยกว่านี้หากคุณระบุวันยกเลิกให้ชัดเจน เช่น "ให้มีผลบังคับใช้จากวันที่ [วันเฉพาะ] เป็นต้นไป" แทนที่จะบอกว่า "ทันทีที่ได้รับจดหมายนี้"

ไม่ตรวจสอบอีกครั้งหลังจากยกเลิก

บางลูกค้ายกเลิกแล้วจึงลืมติดตามการยืนยันหรือการเรียกเก็บเงินที่อาจยังมาถึง หาก 10 วันทำการผ่านไปแล้วและคุณไม่ได้รับการยืนยันจากบริษัท ให้โทรศัพท์ไปยังศูนย์บริการลูกค้าและอ้างอิงหมายเลขติดตามจดหมายลงทะเบียน เพื่อให้มั่นใจว่าคำขอของคุณถูกประมวลผล

รายการตรวจสอบการยกเลิก

ใช้รายการตรวจสอบนี้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณเตรียมพร้อมและปฏิบัติตามทุกขั้นตอนอย่างถูกต้อง

บทสรุปและขั้นตอนถัดไป

การยกเลิกประกันชีวิตซัมซุง ไลฟ์ อินชัวรันซ์เป็นสิทธิของคุณ และควรทำให้ง่ายและปลอดภัย โดยการปฏิบัติตามขั้นตอนที่อธิบายข้างต้นและเก็บหลักฐานไว้อย่างเรียบร้อย คุณจะมั่นใจว่าการยกเลิกของคุณเป็นไปอย่างราบรื่น

อย่าลืมว่า Stopee มีทีมผู้เชี่ยวชาญที่พร้อมช่วยเหลือ หากคุณมีคำถามหรือต้องการคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับการยกเลิกกรมธรรม์ประกันชีวิตหรือการเรียกร้องคืนเงิน Stopee ได้ช่วยเหลือผู้บริโภคจำนวนหลายพันคนในการสำเร็จการยกเลิกโดยไม่ติดขัด

โปรดจำไว้ว่าคุณมีสิทธิตามพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้บริโภค และไม่มีบริษัทใดควรปฏิเสธการยกเลิกของคุณโดยไม่มีเหตุผลที่ชัดแจ้ง หากบริษัทปฏิเสธและคุณรู้สึกไม่ยุติธรรม คุณสามารถร้องเรียนต่อสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (สคส.) เพื่อขอความช่วยเหลือได้

ที่อยู่สำนักงานและช่องทางติดต่อของซัมซุง ไลฟ์ อินชัวรันซ์

เพื่อส่งคำขอยกเลิกของคุณ ให้ส่งจดหมายลงทะเบียนไปยังที่อยู่ที่แสดงด้านล่าง ตรวจสอบเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของบริษัท (samsunglife.co.th) เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีที่อยู่ล่าสุด เนื่องจากบริษัทอาจย้ายสำนักงานหรืออัปเดตที่อยู่ได้

หมายเหตุ: Stopee ขอแนะนำให้ตรวจสอบที่อยู่จากเว็บไซต์อย่างเป็นทางการหรือจากเอกสารกรมธรรม์ของคุณก่อนการส่ง เพื่อให้มั่นใจว่าจดหมายไปถึงสำนักงานที่ถูกต้อง

หากคุณต้องการการสนับสนุนและคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับการยกเลิกประกันชีวิตหรือการจัดการกับปัญหาด้านบริการ Stopee ขึ้นแบบแนวด้านผู้บริโภคและคำแนะนำเชิงปฏิบัติในการจัดการกับบริษัทประกันและบริการ ขอให้เยี่ยมชมเว็บไซต์ stopee.com เพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติมและเข้าถึงเครื่องมือสำหรับผู้บริโภค