管理 國泰綜合證券

國泰綜合證券取消教學：如何終止定期定額並保護你的權益

國泰綜合證券是什麼，以及你為什麼會想取消

國泰綜合證券是台灣的綜合券商，提供台股、美股、ETF與定期定額申購服務。如果你正在考慮終止定期定額計畫，Stopee會幫助你了解整個流程，以及可能面臨的常見陷阱。

國泰綜合證券的實際收費方式

多數使用者在國泰綜合證券支付的費用，主要是每筆交易手續費，而不是自動續約的月費。根據官方公開資料，台股定期定額手續費為每筆新台幣1元，美股定期定額為每筆0.10美元（約新台幣3元），美股定期定股則為成交金額的0.08%，優惠期限至2026年12月31日。這表示你每次申購都會產生固定費用，而非預付制的訂閱模式。

關鍵點在於，國泰綜合證券沒有最小承諾期限，也沒有自動續約條款。你隨時可以終止定期定額服務，不需要提前通知或等待任何寬限期。這與許多影音串流或健身房的綁約模式完全不同。

為什麼人們選擇取消國泰綜合證券

使用者取消國泰綜合證券的原因不外乎以下幾點：臨時資金不足、投資策略改變、轉換到其他券商，或根本忘了自己設定的定期定額。Stopee團隊發現，最常見的情況是使用者遺忘了扣款日期，導致誤以為已經取消卻仍被扣款。

無論你的原因是什麼，終止過程應該簡單透明。本指南會帶你逐步完成，並幫助你保護消費者權益。

取消前必須做的三個檢查清單

在國泰綜合證券按下終止鍵前，先花5分鐘完成這些檢查，能避免日後許多困擾。

確認你的定期定額狀態與扣款日期

首先登入國泰綜合證券帳戶，進入定期定額投資頁面，找出所有有效的申購計畫。記錄下商品名稱、申購金額、扣款日期與目前狀態。Pro tip：拍照或截圖這個頁面，以便日後遇到爭議時作為證據。

接著查看你的銀行帳戶或交割帳戶，確認最近一次扣款的時間與金額。這一步很重要，因為如果你在扣款日前沒有完成終止，下一筆申購仍可能照常執行。

檢查是否有未成交的訂單或待確認的設定

有時候國泰綜合證券的系統會出現尚未完全成交的訂單，或等待確認的新設定。進入帳戶查看是否有待處理項目，特別是最近7天內新增的計畫。如果有任何懸而未決的設定，先確認或取消它，再進行主要的終止操作。

Warning：千萬不要假設刪除應用程式或停止登入就等於取消了定期定額。這只是讓你看不到帳戶，但申購計畫仍在後台運行。

備份你的交易紀錄與持股資訊

在終止前，下載或截圖最近幾個月的申購紀錄、手續費明細與現有持股資訊。這些資料在你轉到其他券商、計算稅務或日後爭議時都會用到。國泰綜合證券取消後，這些紀錄仍會依法保留，但主動備份能讓你對自己的資產更有掌控力。

國泰綜合證券線上帳戶取消步驟

最直接、最快速的取消方式就是透過國泰綜合證券網站或應用程式自助操作，Stopee建議優先嘗試這個方法。

透過網站帳戶取消

1. 使用你的帳號與密碼登入國泰綜合證券網站（cathaysec.com.tw）。
   • 如果忘記密碼，點選登入頁面的「忘記密碼」按鈕，按照指示重設。
2. 進入主選單，找到「定期定額投資」或「基金投資」相關選項。
   • 不同帳戶類型位置可能略有不同，通常在「投資」或「交易」頁籤下。
3. 點選你要終止的定期定額計畫，查看詳細資訊。
   • 頁面應顯示商品名稱、申購金額、扣款頻率與下次扣款日。
4. 找到「終止申購」、「停止定期定額」或類似按鈕，點擊它。
   • 系統可能會要求你再次確認，務必仔細閱讀確認訊息。
5. 點擊確認後，系統會顯示終止成功頁面或訊息。
   • Pro tip：立即截圖這個成功確認頁面，保存至電腦或手機，作為日後證明。
6. 退出帳戶，稍待幾分鐘後重新登入，驗證定期定額狀態是否已改為「已終止」或「已取消」。
   • 有時系統需要數分鐘才能更新顯示，耐心等待是正常的。

透過國泰綜合證券應用程式取消

如果你習慣用手機，國泰綜合證券應用程式也提供取消功能。步驟與網站基本相同，只是介面配置不同。開啟應用程式後，進入「投資」或「定期定額」專區，找到你的申購計畫，選擇終止選項即可。同樣地，取消成功後一定要截圖保存。

客服電話與線上表單協助

如果你在網站或應用程式上找不到取消按鈕，或操作後系統出現異常，直接聯絡國泰綜合證券客服會更有效率。Stopee建議將客服作為備選方案，特別是當線上操作卡住時。

撥打客服電話的正確方式

國泰綜合證券客服電話是(02) 7732-6888。建議在一般營業時間撥打，例如平日上午9點到下午4點，接通率通常較高。收盤後或假日撥打可能需要更久的等待時間。

電話接通後，不要只簡單說「我要取消」。提供以下資訊會讓客服更快速協助你：

• 你的姓名與帳號後四碼
• 欲終止的申購商品名稱
• 該商品的扣款頻率（每月、每週等）
• 最近一次的扣款日期與金額
• 你申請終止的日期與時間

通話中途，客服應該會進入系統查詢你的帳戶狀態，並在系統中標記終止申請。Pro tip：在通話結束前，一定要索取案件編號或受理紀錄編號。這個號碼是你日後追蹤或爭議時的關鍵證據。

透過客服線上表單提交終止申請

如果你不想打電話，國泰綜合證券提供線上客服意見回饋表單，網址為 cathaysec.com.tw/cathaysec/customerservice/Contact/Feedback.aspx。進入頁面後，填寫以下內容：

• 你的聯絡名稱與電話
• 帳號識別資訊（後四碼或身分證字號末碼）
• 主旨欄寫「申請終止定期定額申購」
• 內容詳細說明申購商品名稱、金額、下次扣款日，以及申請終止的原因

提交表單後，國泰綜合證券應在2至3個工作日內回覆。Stopee建議保存表單的送出確認頁面截圖，作為提交的證明。

書面信函方式與處理時間

如果線上與電話都沒有回應，或你想要留下書面紀錄作為備檔，可以選擇郵寄書面申請。這個方法較慢，但證據性最強。

如何準備書面終止申請

準備一份簡明的書面申請函，內容包括：

• 申請日期
• 你的完整姓名、身分證字號、聯絡電話與通訊地址
• 國泰綜合證券帳號或開戶身分證字號
• 欲終止的定期定額申購商品名稱與申購金額
• 該商品的下次扣款日期（如已知）
• 終止申請簽名或蓋章
• 簡短說明你申請終止的原因（非必填，但能加快處理）

將這份申請函寄到國泰綜合證券的台北總部地址：台北市大安區敦化南路二段333號19樓。Stopee建議使用掛號郵件，這樣能確保有送達紀錄，也能追蹤信件狀態。

預期的處理時間與後續確認

國泰綜合證券通常在收到書面申請後5至10個工作天內處理。若超過這個期限仍未收到回覆，你可以撥打客服電話查詢案件進度，並告知他們你已寄出書面申請及郵件追蹤號碼。

Warning：書面方式雖然有法律證據力，但處理較慢。如果你的下次扣款日即將到來，不要只依賴書面方式，應該同時嘗試線上或電話取消，以免來不及攔截下一筆申購。

終止後會發生什麼事

成功取消國泰綜合證券定期定額後，你需要了解接下來的影響與可能的狀況，Stopee在此說明各項細節。

已經買進的股票會怎樣

終止定期定額申購只是停止未來的新購買，它不會影響你已經持有的股票。換句話說，你之前透過定期定額扣款買進的股票仍然在你的帳戶中，不會因為取消而自動賣出或退款。

這是很多人容易誤解的地方。如果你想要賣出已持有的股票，需要另外透過正常的交易下單流程，而不是透過取消定期定額來實現。

下一筆扣款會不會還是照常執行

如果你在扣款日前成功完成終止，系統不應再產生該筆申購。但如果你在扣款當天或非常接近處理時間才申請取消，該筆申購可能已經進入結算流程，無法被攔截。

因此，Stopee建議盡量在扣款日前幾天就完成取消，以留出充足的系統處理時間。如果發現取消後仍然被扣款，立即聯絡客服是你的下一步。

帳戶資料與取消後的保留期限

國泰綜合證券取消你的定期定額後，你的帳戶資料仍會依照台灣金融監管法規保留。通常交易紀錄、申購明細與持股資訊會保留至少7年，以供稅務查核與爭議解決之用。

這表示取消不等於抹除，你的歷史紀錄仍然存在。如果你未來需要查詢過去的申購費率或轉賬其他券商，這些資料仍可透過客服查詢取得。

國泰綜合證券退款政策與異常扣款處理

了解退款規則能幫助你在遭遇異常扣款時知道如何應對，Stopee特別整理了常見的退款情況。

正常狀況下不退款的原因

根據國泰綜合證券的官方條款，一旦扣款完成並購買股票，該筆交易即成立，原則上不退款。這是因為你購買的是真實的金融資產，而不是虛擬服務或消耗品。取消定期定額只是停止未來的購買行為，不會改變已成交的交易。

同時，國泰綜合證券不提供未使用期間的費用退款。如果你設定了定期定額但中途改變主意，已產生的手續費仍然無法追回。

什麼狀況下有機會申請退款

退款的例外情況主要包括：

• 扣款錯誤：系統誤扣、重複扣款或扣款金額不符。
• 未授權交易：你沒有同意卻被扣款，或他人冒用帳戶。
• 系統異常：取消成功但系統仍執行申購，導致不該有的交易。
• 詐欺或隱藏收費：國泰綜合證券隱瞞費率或收取未說明的額外費用。

若你遇到以上任何狀況，立即聯絡國泰綜合證券客服，說明具體情況並提供證據（如銀行帳單、申購畫面截圖、取消成功證明等）。Stopee建議同時保留所有相關通訊紀錄，以備後續爭議之需。

台灣消費者保護法的7日權利與適用限制

根據台灣《消費者保護法》第19條，消費者對通訊交易有7日以內的解除權。然而，金融投資產品（包括股票、基金）通常不在此保護範圍內，因為它們屬於專業金融交易，交易成立後即生效。

換句話說，你無法以「冷靜期」理由來退回已成交的股票申購。但如果國泰綜合證券的取消流程本身違反了消費者保護法的規定（例如隱藏取消按鈕、設置不合理障礙），你仍有權向台灣金融監督管理委員會（FSC）或消費者保護委員會申訴。

發卡銀行爭議款申請

如果你透過信用卡或銀行帳戶被扣款，而國泰綜合證券拒絕退款或未妥善處理，你可向發卡銀行申請爭議款或拒付。這是台灣有效的消費者救濟方式。

申請前，整理好以下證據：銀行帳單、交易明細、取消成功畫面截圖、客服對話紀錄，以及國泰綜合證券未回應的申訴郵件或電話紀錄。銀行通常會在30至45天內完成調查，並決定是否受理你的爭議款申請。

最常見的取消陷阱與避免方法

許多使用者在取消國泰綜合證券時會跌入預料外的陷阱，Stopee列舉了最常見的情況，幫助你避免重蹈覆轍。

誤以為刪除應用程式就等於取消

這是最普遍的誤解。刪除應用程式只是從你的手機移除了軟體，但你的定期定額計畫仍在國泰綜合證券的伺服器上運行。下次扣款日到來時，系統仍會自動扣款並申購，即使你的手機上已經看不到該應用程式。

Pro tip：在刪除應用程式前，一定要先在帳戶系統中正式終止定期定額申購。只有當你在網站或客服確認了「已終止」狀態，才能真正停止扣款。

沒有提前足夠時間在扣款日前完成取消

國泰綜合證券的每筆定期定額申購都有扣款日期。如果你太晚才申請取消，系統可能已經進入扣款流程，無法被攔截。一般來說，最安全的做法是在扣款日前3至5個工作天就完成取消程序。

如果你發現已經被扣款了但自認為已取消，立即查看你的取消申請時間和扣款時間，計算是否時間太緊湊。若真的是系統未及時反應，客服有責任協助追蹤。

沒有保存取消成功的證明

最容易吃虧的地方就是沒有留下取消證據。如果你只是按了按鈕就關掉頁面，日後若發生爭議，你無法證明自己確實提出了取消申請。

Stopee強調，每次取消後一定要保存至少兩份證據：第一份是取消成功頁面的截圖（包括時間戳），第二份是客服案件編號、回饋表單送出紀錄，或通話紀錄。這些資料是你的最強武器。

忽略扣款帳戶與交割帳戶的差異

國泰綜合證券通常使用兩個帳戶：一個是你的銀行帳戶或活期帳戶（扣款帳戶），另一個是證券交割帳戶（現金帳戶）。取消定期定額會停止銀行帳戶的自動扣款，但不會影響你交割帳戶中已經持有的股票。

有些人誤認為取消後所有資產都會消失，其實不然。你的股票仍在那裡，只是停止了新的申購動作。

國泰綜合證券費率表與取消前的成本評估

在決定取消前，檢視一下你實際支付了多少費用，有助於判斷是否值得繼續或確實該終止。

官方公開的手續費結構

根據這個費率表，如果你每月申購新台幣3,000元的台股，月手續費只有1元。從成本角度看，台股定期定額的手續費極低。如果你是因為成本問題而考慮取消，可能需要重新評估，因為手續費本身未必是主因。

國泰綜合證券服務條款重點摘要

Stopee整理了服務條款中與取消最相關的幾個重點，幫助你清楚了解自己的權利與義務。

關於承諾期限與自動續約

國泰綜合證券的定期定額服務沒有最小承諾期限，你可以隨時終止。同時，服務也沒有自動續約條款，一旦你成功終止，系統不會在任何時間點自動恢復扣款。

這點對消費者非常友善，因為你不用擔心被綁約或被莫名其妙地重新扣款。取消就是真的取消。

資料保留與隱私條款

國泰綜合證券在你取消後仍會依法保留你的帳務資料，保留期限通常為7年以上（依台灣證券交易相關法規）。這些資料包括交易紀錄、持股明細、個人身分資訊等。

若你在未來需要調查過去的申購紀錄或計算稅務，仍可向國泰綜合證券申請查詢。但如果你完全想切斷與國泰綜合證券的關係，可在取消後另外提出「銷戶」申請，但銷戶通常不會刪除歷史資料，只是關閉帳戶。

爭議解決與管轄法律

根據國泰綜合證券的服務條款，所有爭議首先應透過雙方協商解決。協商不成時，可向主管機關（台灣金融監督管理委員會）申請調解或向仲裁機構申請仲裁。所有合約事項適用中華民國法律。

對使用者來說，這表示如果國泰綜合證券拒絕退款或處理你的投訴，你有明確的申訴管道。不要認為就此無解，Stopee建議保存好所有證據，然後向FSC申訴。

常見情況與檢查清單

在最後採取行動前，Stopee提供一份完整檢查清單，確保你做好所有準備。

取消前最終檢查清單

取消後的後續追蹤

取消完成3至5個工作天後，重新登入你的帳戶，查看定期定額狀態是否已改為「已終止」。同時檢查你的銀行帳戶，確認在預期的扣款日沒有再被扣款。

如果取消後仍被扣款，立即聯絡國泰綜合證券客服，提供你的取消申請時間與案件編號。Stopee建議在客服未確認問題前，保留好所有證據，並考慮向銀行申請爭議款。

聯絡國泰綜合證券與取消地址

若你需要進一步協助或有任何問題，以下是國泰綜合證券的官方聯絡方式。

客服聯絡方式匯總

• 電話：(02) 7732-6888（一般營業時間，平日上午至下午）
• 線上表單： cathaysec.com.tw/cathaysec/customerservice/Contact/Feedback.aspx
• 公司網站： cathaysec.com.tw
• 總部地址：台北市大安區敦化南路二段333號19樓

書面申請郵寄地址

若你選擇書面方式，請將終止申請函郵寄至：

國泰綜合證券股份有限公司
台北市大安區敦化南路二段333號19樓

建議使用掛號郵件並保留追蹤號碼，這樣能確保有送達紀錄。

客訴與爭議上報機構

若國泰綜合證券未妥善處理你的投訴，你可向以下單位申訴或申請調解：

• 台灣金融監督管理委員會（FSC）： supervise.fsc.gov.tw
• 金融消費評議中心： fsc.gov.tw
• 消費者保護委員會：

做出決定：繼續或取消國泰綜合證券

最後，Stopee想提醒你，取消不應該倉促決定，但一旦決定就應該果斷執行並保存證據。

值得繼續的理由

如果你的申購目標清晰、手續費成本可接受，定期定額其實是很好的被動投資工具。國泰綜合證券沒有承諾期限，讓你保有完全的靈活性。只要每月的扣款不會造成資金壓力，繼續執行定期定額計畫是理性的選擇。

該立即取消的情況

反之，如果你的投資計畫改變了、現金流出現問題、或發現另一家券商的費率更低，那麼取消就很必要。Stopee的任務就是確保你能簡單、快速且有保障地完成取消程序。

走出下一步

無論你的決定是什麼，Stopee都在這裡幫助你。我們已經透過本指南詳細說明了取消流程、費率、退款政策與消費者權利。如果你決定取消，按照本文提供的步驟逐一執行，並記住最關鍵的兩點：第一，提前在扣款日前完成取消；第二，保存所有的取消證明與客服紀錄。

Stopee（stopee.com）已經幫助數千名台灣消費者安全地取消各式訂閱與定期服務，包括證券定期定額、串流平台、健身房與軟體訂閱。我們了解每個人的情況都不同，但清晰的流程與充足的證據永遠是你的最佳保障。如果在取消過程中遇到任何困難，Stopee隨時為你提供進一步的指導與協助。